Předtím, než se vůbec pustíte do výběru konkrétní půjčky, je třeba si určit, kolik peněz vlastně potřebujete a jak dlouho budete schopni splácet. Je důležité si uvědomit, že čím delší dobu budete půjčku splácet, tím více peněz vás to bude stát. Proto je třeba zvážit, jakou částku jste měsíčně schopni splácet a podle toho přizpůsobit i dobu splácení.
Když si vybíráte půjčku, neměli byste brát v potaz pouze úrokovou sazbu, ale i další faktory, jako jsou výše měsíčních splátek, poplatky za vedení účtu a možnosti předčasného splacení. Také byste měli zvážit, jak se banka nebo nebankovní investor zachová v případě, kdy se dostanete do problémů se splácením.
Pokud jsou podmínky pro opožděné platby velmi přísné, může to pro vás být velmi nevýhodné a může to vést k významným finančním ztrátám končící až exekucí vašeho majetku. Nakonec, nezapomeňte na RPSN, které vám ukáže celkové náklady na půjčku, a to včetně všech poplatků.
Bankovní půjčky jsou poskytovány bankovními institucemi, což zajišťuje vysokou míru důvěryhodnosti a spolehlivosti. Kromě toho, banky obvykle nabízejí půjčky s nižšími úrokovými sazbami než nebankovní instituce, což je výhodné pro klienty, kteří chtějí ušetřit peníze.
Banky se také vyznačují větší obezřetností při poskytování půjček, a proto pečlivě posuzují každého klienta, aby minimalizovaly riziko ztráty peněz. Díky tomu mohou poskytnout půjčky pouze těm, kteří splňují přísné požadavky – bonitu klienta. Banka neposkytne finanční prostředky někomu, kdo má malý příjem nebo má záznam v registru dlužníků či v databázi SOLUS!
Nebankovní půjčky mají oproti bankovním půjčkám několik výhod. Klienti se záznamem v registrech dlužníků nejsou automaticky odmítnuti, protože požadavky na jejich bonitu při schválení půjčky jsou nižší. Navíc, nebankovní poskytovatelé půjček nevyžadují u podnikatelských půjček a úvěrů doložit příjmy, což umožňuje získaní finančních prostředků i začínajícím podnikatelům.
Nebankovní půjčky jsou vhodné i pro řešení dluhů po splatnosti a exekucí. Vyplacením těchto pohledávek zabráníte prodeji majetku v dražbě za zlomek její původní hodnoty.
Nicméně, za tyto výhody obvykle platíte vyšší úrokovou sazbu a půjčky se zpravidla poskytují pouze se zástavou nemovitostí. Nemovitost může být i zatížená exekucí, jinou zástavou či hypotečním úvěrem. Ručit u půjčky můžete i nemovitostí jiné osoby.
Doba splatnosti úvěru je pevně stanovena poskytovatelem. Klient je povinen splatit půjčku během této doby prostřednictvím pravidelných splátek dle dohodnutých podmínek v smlouvě. Splatnost začíná dnem čerpání půjčky a končí úhradou poslední splátky.
Půjčky rozlišujeme na:
RPSN znamená "roční procentní sazba nákladů". Tato hodnota zahrnuje všechny náklady spojené se spotřebitelským úvěrem za jeden rok.
Jakoukoliv půjčku je možné splatit před dohodnutým datem splatnosti, které je uvedeno ve smlouvě. Dříve bylo zcela běžné, že poskytovatelé úvěrů vynucovali vysoké poplatky za předčasné ukončení smlouvy. Nicméně dnes jsou sankce za předčasné splacení regulovány zákonem o spotřebitelském úvěru. V současné době nabízí stále více poskytovatelů půjček bezplatné předčasné splacení.
Před uzavřením půjčky je důležité pečlivě pročíst smlouvu a všechny související dokumenty. Pokud plánujete sjednat i pojištění schopnosti splácet, měli byste si zjistit podmínky tohoto pojištění. Ne všichni poskytovatelé mají srozumitelné a přehledné smlouvy. Pokud něčemu nerozumíte, neváhejte se zeptat. Seriózní poskytovatelé půjček vám rádi odpoví na vaše otázky a vše vysvětlí.
Věřitel je fyzická nebo právnická osoba, které dlužník dluží peníze nebo jiný majetek podle předem sjednaných podmínek v písemné smlouvě. Jedná se často o banky, nebankovní společnosti nebo soukromé investory.
Ručitel je osoba, která se zavazuje věřiteli platit dluh dlužníka v případě, že ten nedodrží podmínky smlouvy o půjčce. Pokud dlužník nesplácí, věřitel má právo požadovat úhradu od ručitele, který ručí svým majetkem až do výše dluhu.
Zajištění úvěru je způsob, kterým poskytovatel úvěru minimalizuje případné riziko ztráty finančních prostředků v případě, že dlužník nebude schopen splácet. Zajištění u půjčky může být například ve formě zástavy nemovitosti nebo ručení třetí osobou. Tímto způsobem poskytovatel úvěru získává určitou jistotu, že ztráta finančních prostředků se minimalizuje.
